美国财富管理行业自20世纪初至今，经历了从传统模式到现代信息咨询服务的重大转型，这一过程可以概括为“由破到立”的演变。信息咨询服务作为行业的核心，推动了财富管理的专业化、透明化和客户导向化发展。
早期阶段，财富管理服务主要由银行和信托公司提供，以资产托管和简单投资建议为主，信息咨询功能较为有限。客户依赖顾问的个人经验，缺乏系统化的数据支持和独立分析。随着1929年经济大萧条和后续法规（如1940年《投资顾问法》）的出台，行业开始打破旧有模式，强调信息披露和客户利益保护，为信息咨询的萌芽奠定了基础。
20世纪70至80年代，行业进入“破”的阶段。传统佣金模式暴露了利益冲突问题，客户对透明、客观建议的需求日益增长。1974年《雇员退休收入保障法》（ERISA）的推出，推动了养老金计划的管理专业化，信息咨询开始注重合规性和风险分析。科技的初步应用（如计算机化数据处理）提升了咨询效率，但服务仍以产品销售为导向。
90年代至21世纪初，行业转向“立”的构建期。互联网革命和金融创新（如ETF的兴起）使得信息获取更加便捷，咨询模式从交易驱动转向以客户为中心。1999年《金融服务现代化法案》打破了银行、证券和保险的界限，促进了综合财富管理服务。信息咨询不再局限于投资建议，而是扩展到税务规划、退休计划和遗产管理等全方位领域，强调数据驱动的个性化方案。
2008年金融危机后，行业进一步成熟。法规如《多德-弗兰克法案》强化了咨询的透明度和问责制，推动了收费式（如按资产比例收费）咨询模式的普及。金融科技（FinTech）的崛起，如机器人投顾和人工智能工具，使信息咨询服务更加高效、可扩展。如今，美国财富管理行业已形成以独立注册投资顾问（RIA）为主体的生态，信息咨询成为核心竞争力，注重客户教育、行为金融学和可持续投资等前沿话题。
美国财富管理行业的信息咨询服务经历了从破碎的传统模式到建立在法规、科技和客户需求基础上的现代体系。这一“由破到立”的历程，不仅提升了行业的专业水准，还重塑了顾问与客户的关系，未来将继续在数字化和全球化浪潮中演进。
